招商银行推出的信用贷产品“闪电贷”，以其高效、便捷的特点，成为个人及小微企业主资金周转的优选方案。只要你有房产或者工作/个税满8万或者有公积金，可申请最高50万，年利率2.58%起，最长7年的贷款。东融带您了解闪电贷的产品特点、准入要求、招待分算法及提分技巧、办理流程和注意事项，助您快速获得资金支持。

　　1、借款额度：最高50万；经营用途(小微闪电贷)最高100万；

　　2、借款利率：年利率2.58%起，以审批为准；(根据lpr利率浮动)

　　3、借款期限：最长7年；(注：提款会查征信)

　　4、还款方式：先息后本最长5年，等额本息最长7年。随借随还；提前还款无违约金。

　　1、年龄：22-60周岁(年龄+借款期限)

　　准入要求（满足以下其一即可）

　　1、招商银行存量贷款客户(含按揭、房抵、车贷)；

　　2、招商银行代发工资客户满6个月以上；

　　3、缴纳住房公积金需要满6个月以上；

　　4、其他银行住房按揭贷款客户还款半年以上；

　　以下可以提升系数(提高通过率)

　　1、公积金基数>8000

　　2、招行行内资产贡献度：招行AUM值日均存款2万以上，理财持仓大于5万

　　3、信用记录：招贷分≥13000(通过完善工作信息绑定信用卡等提升)

　　1、负债要求：授信不超4家，负债不超100万(按揭金额不看)；

　　2、查询要求：1个月<5次，近3个月<12次，近半年无频繁非银查询；

　　3、逾期要求：近2年内无连2累6；

　　4、信用卡要求：信用卡使用率<80%；

　　5、负面要求：申请人无强制执行、刑事记录等严重负面信息，大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息。

　　1、提高招行分：可通过认证工作、个税、工商信息、他行信用卡额度，以及通过招行app缴纳水电费、电话费等方式提高招行分，也可增加存款或购买理财，比如在每月8号AM值出来前集中存钱。

　　2、申请流程：招行分在13000以上，可在app里搜索闪电贷，授权公积金、社保、征信后，60秒左右出结果，线上最高30万。如需提额，可线下联系客户经理，认证社保、公积金、个税、房产等信息。

　　3、评分逻辑

　　招贷分是招行内部大数据评分系统，综合评估：

　　征信记录（占比30%）：无逾期、负债率低者得分高。

　　收入稳定性（占比25%）：公积金基数×12×3（基数越高得分越高），招行代发工资、公积金缴存客户更优。

　　资产情况（占比20%）：招行AUM值（日均存款×2）、理财持仓（≥5万），在招行有存款、理财或保险产品可加分。

　　行为数据（占比15%）：频繁使用招行APP、信用卡消费活跃。

　　企业资质（小微客户）：企业流水、纳税记录、行业前景等。

　　4、快速提分攻略

　　①资产沉淀法

　　每月8日前存入5-10万至招行卡，保持至21日结息日

　　案例：某客户连续3个月存8万，额度从20万→40万

　　②信息完善术

　　上传工作证、房产证、车辆行驶证等资产证明

　　绑定招行房贷/车贷，信用卡额度提升至5万以上

　　小微企业主可提供完整财务报表或纳税证明。

　　③负债优化策略

　　提前结清小额网贷，降低信用卡使用率至70%以下

　　优质单位客户可申请“负债对冲”，最高放宽至160万

　　1、要是你有招行储蓄卡，打开招商银行APP，搜索“闪电贷”就能申请出额。

　　2、要是没有招行储蓄卡，就先下载招商银行app，注册并实名认证，接着开通电子二类账户，然后就能测额申请出额度。

　　1、收入稳定性：公积金基数(≥4000元)、代发工资银行流水(连续6个月)为核心指标

　　2、招行行内资产贡献度：招行AUM值(日均存款 ≥ 2万)、理财持仓(≥5万)可提升系数

　　3、信用记录：招贷分≥13000分(通过完善个人信息、绑定信用卡/房贷提升)

　　4、负债对冲能力：信用负债≤70万(优质单位可放宽至160万)，信用卡使用率≤80%

　　5、闪电贷示例模型：预估额度=(公积金基数×12×0.3)+(招行AUM值×0.2)-(信用负债×0.5)