“惠民贷”是交通银行推出的纯信用消费贷款，主要面向工薪阶层，无需抵押担保，支持全流程线上申请。“惠民贷”贷款即将到期时，许多借款人面临续贷的问题，他们关心银行是否会同意续贷，以及续贷额度是否会失效。

　　授信额度：线上最高20万，线下最高80万；

　　年龄：25-57岁(女性不超52周岁；

　　利息：年化3.2%-14.6%(优质单位统一申请3.2%起，普通单位4.25%起)；

　　授信：最长5年期；

　　还款方式：等额本息24期、36期、60期，先息后本1年(评分不足可能没有先息后本)。

　　目前交通惠民贷暂未开通无本续贷业务，但是它循环额度的特性，我们可通过合理操作实现贷款期限的延长。

　　以授信期限为例，学历贷最长可达2年，常规惠民贷最高可享5年授信周期，在此期间可采用类似信用卡还款模式进行资金周转。

　　交通银行惠民贷支持续贷，但银行是否会同意续贷取决于借款人是否满足一定的条件。

　　首先，借款人在原贷款期内的还款记录必须良好，不能有逾期记录。如果存在偶发的非恶意短期逾期，借款人需要在还清欠款后及时与银行沟通解释，才有可能获得续贷机会。此外，借款人还需满足年龄、身份、征信等方面的要求。

　　^{例如，年龄需在男性22周岁至57周岁、女性22周岁至52周岁之间；需持有交通银行信用卡、储蓄卡有打卡工资记录、交通银行或他行的月供房客户、公积金缴纳客户等身份之一；征信方面，近1个月查询次数小于4次，近2个月小于6次，近3个月小于8次，两年内无连续2次、累计4次逾期及本金逾期，当前无逾期，无呆账等不良记录。}

　　1、资金准备：建议准备授信总额25%左右的流动资金（如20万贷款需准备5万元），该资金完成还款操作后仍在手中。

　　①小额测试：先偿还1000元，观察可用额度是否同步恢复。若更新出了1000元，尝试再次提款1000元，确认可否放款成功。注意提款时查看系统默认还款期数，小部分客户只有6期;

　　②全额周转：将准备的资金分批次进行“还款-复借”操作。例如，将5万元资金循环操作4次，即可完成20万元贷款的续期，且资金最终仍保留在账户内可正常使用。

　　部分用户可能遇到利率上浮、还款方式变更等问题(如年化利率从3%升至12.24%，或仅显示等额本息选项)。联系小编提交资料后申请将利率降至3%，并调整为更灵活的先息后本还款模式。

　　特别提醒：务必在完成利率调整后再进行续贷操作，以实现资金成本最优化。

　　例如：客户6.12万马上就到期了，额度有效期2029年12月21日。客户已有可用额度9465元，年化率12.24%，先进行降息和调成先息后本，再按照上面给出的操作步骤，“还款-复借”完成续贷。

　　可以通过交通银行手机银行APP自助操作或联系银行客服进行额度激活。续贷操作流程相对简单，借款人只需按照系统提示确认贷款金额、期限、还款方式等信息后提交申请即可。银行会对借款人的信用状况、还款能力和经济情况进行综合评估，审批通过后，银行会通过手机银行消息或短信通知借款人。

　　然而，交通银行惠民贷的续贷额度并非永久有效。原额度有效期通常为1年(2019年12月后申请的客户自动续至2年)。如果借款人未在额度到期前30天通过APP自助延期，额度可能会失效。一旦额度失效，借款人可以通过携带身份证、最新收入证明至交通银行网点，或拨打交通银行客服热线95559申请人工额度激活。

　　1、提前规划，建议在贷款到期前1个月左右联系经办客户经理，了解续贷政策和所需材料；

　　2、维护良好的信用记录，避免频繁查询信用记录，减少对信用记录的不良影响；

　　3、确保提交的材料真实有效，虚假材料会导致续贷申请被拒。