当你向银行申请贷款的时候，银行需要考察你的还款能力，那么收入证明和银行流水就是一个非常重要的凭证了。虽然少数银行在个别情况下，可以不提供流水，比如首付超过5成，月供少于5千，但是大多数情况，当我们向银行融资时，银行流水是必不可少的。那么银行流水不够怎么贷款呢？今天东方融资网教大家几招。
一、什么是银行流水
银行流水就是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同可以分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水，中小企业主、个体户是对公流水。
流水有三种:
工资流水，就是除了保险之外的收入，它主要就是体现你的收入稳定和保障，如果流水体现工资两个字那就是完美的工资流水了，奖金，津贴，分红都是工资流水；
转账流水，网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可这部分，其他人转账的则不纳入收入考察范围。
自存流水，现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于部分有效流水。
二、申请房贷银行的流水有哪些要求
东方融资网提醒大家，一般的工薪阶层，银行主要就是看你的工资流水，还有每个月账户余额及日均余额，毕竟银行借你钱，也是要看你还不还的起的。
对于中小企业业主、个体户业主等，银行信贷部门主要会查看你的进出账目、固定存款余额等。银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账，银行流水中体现出的家庭月收入，需是房贷月供的2倍以上，这也是给银行一个信任，毕竟银行借钱也是要承担风险的。
房贷银行流水的要求，不同银行要求不同。
一般来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水肯定是理想的。所以东方融资网提醒大家，在银行流水中最好能体现出每月有较为稳定的入账。
一份好的流水特征：
定时：每个月发工资的时间是稳定的，如果一个公司发工资的时间经常变化，显然这个公司至少管理是不好的。
定额：每个月的收入是接近的，不会出现这个月收入5万，下个月收入5千，波动太大，另外工资收入通常不会刚好整数的。
高额：每个月的收入要接近或者达到月供的两倍，这个需要计算一下预期的月供，如果某一天突然有一笔大额的异常进入，其实银行也是可能表示不认可。
高留存：入账当天就转走了，这个流水肯定是不好的，造假的高危行为，如果进入的流水活期存在账户，那么每年的3月21日，6月21日，9月21日，12月21日就会产生结息，结息越高，表示日均存款越高，流水自然也是越好。
非互转：有的借款人夫妻之间，父母与子女之间转来转去，以为可以造出一份好流水，其实这个流水造假痕迹很明显，经验丰富的银行人员肯定火眼金睛一看就心里有数了。
合理：如果借款人按照上述几条做一份流水是否就是好流水呢？其实，流水的合理性也是非常重要的。试想一下，一个刚毕业的，甚至可能还在读书的小年轻，每个月收入大几万，你信吗？不排除个别天才有这个收入，但是总体上来说，银行在审核流水的时候，也会根据借款人的年龄，婚配，职业，职位综合审核流水的可信度。
三、银行流水不够怎么办
1、结婚的人可以提供双方银行流水
东方融资网提醒大家，如果一方的流水不符合要求，可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。简单来说就比如房贷月供是8000元，男方收入是1万元，不符合房贷月供的2倍以上的要求，但是女方月收入也是10000元，两人加在一起收入就是2万元了，那就符合要求。
如果夫妻的流水依然不够，或者单身怎么办？找父母，子女，兄弟姐妹作担保一并提供收入和流水，也是可以合计计算的。
2、有存款
可以往银行卡中一次性存入一定的金额，买房不是有首付款吗？首付款也是流水啊，然后也要提供自己的收入证明，证明自己有能力偿还，自己是有钱的！
除了提供活期存款，定期存款，理财产品，股票流水，房产，汽车，毕业证书（本科以上），学位证书（学士以上）都可以佐证，证明你的能力！
3、用公积金、个人纳税证明代替银行流水
如果你的工资是以现金的形式发工资，无法提供银行流水，用个人纳税证明、社保证明，公积金缴存证明代替银行流水，其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但并不是所有银行都可以这么做，具体还要多咨询几家银行。
最后，如果你是属于工资低，但是年底分红比较可观的话，那么，让单位出具收入证明，证明借款人整体还款能力符合要求，银行也会认可，但并不适用所有银行，每个银行政策不同，东方融资网建议大家需要提前咨询的！
