信用贷款和信用卡之间应该如何选择?

发布时间:2022-05-20 98

  信用贷款和信用卡贷款是我们比较容易接触的贷款方式,可大家知道信用贷款与信用卡贷款相比有什么优势吗?虽然说信用贷款和信用卡贷款只有一个字的区别,但其实是很不一样的。一提到信用卡贷款,大家就容易把它与信用贷款搞混淆,下面小编就给大家来解读一下。
 
信用贷款与信用卡贷款相比有什么优势?
 
一、背景
 
信用贷款:它是指无抵押、无担保的一种贷款形式。金融机构凭你的个人信用,发放贷款额度,可以是银行,也可以是消费金融公司,还可能是P2P平台。
 
信用卡贷款:主要指依托信用卡平台,而推出的信用卡分期或现金预借业务。而只有银行才会推出信用卡。
 
由于信用卡贷款只能依赖银行发放的信用卡,所以相对来说,用户的可选择余地更小。
 
二、贷款额度
 
大多数信用卡的授信额度在几千到几万元之间,很少有上十万的,所以信用卡只能满足一般消费需求。
 
信用贷款额度一般在个人月收入的十倍左右,资质较好的可达二十倍左右,对于资金需求不是特别大的人来说还是非常充足的。
 
以同一个人为例,他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。
 
三、贷款期限
 
信用贷款:一般在1年左右,最长可达5年。
 
信用卡贷款:分3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。
 
从最长贷款期限上看,信用贷款略长,借款人可选择的余地更大。
 
四、贷款总利息
 
信用贷款:如果你能从银行那里拿到信用贷款,年利率一般较低,比如建行快贷产品系列,年利率仅为5.6%。
 
信用卡贷款:无论是信用卡分期还是预借现金,你所需支付的总利息都是很高的。以信用卡预借现金为例,贷款人需要支付贷款金额1%的手续费(各家银行规定不一样)和每日万分之五的利息。能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了,利息太高,承受不起。
 
五、贷款难易度
 
信用贷款:一般来看,需要考查你的个人信用、工资流水等情况,申贷过程长、程序更为复杂,到账时间最快当天,慢的可能需要一周。
 
信用卡贷款:如果你已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。

通过以上比较可看出,信用贷款跟信用卡可能有点儿血缘关系,但是关系不亲,区别还是挺大的。信用贷款也好,信用卡贷款也好,他们都各有自己的优缺点,信用贷款胜在额度高、利息低,而信用卡贷款胜在简单、方便易操作。小编提示大家尽量根据自己情况做选择,但如果不是急需,还是申请银行系利息低的信用贷款更省钱。

 

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