公积金贷款多少年最划算(公积金贷款20年和30年利弊)

发布时间:2022-02-25 30

说到买房贷款,很多人都能想到用公积金贷款,因为利率比商业贷款低很多。这点

大家都知道,但不少人会对贷款期限有疑问,不确定用公积金贷款多少年比较好,10年?20年?30年?怎样选比较划算?

我们先来看看不同期限的公积金贷款本金和利息。假如一个人用公积金贷了60万,利率3.25%。

1.贷10年

等额本息:每月还款5863元,共支付利息10.36万,本息共支付70.36万;

等额本金:第一期还6625元,之后每期还款额以14元左右递减,利息总共支付9.8万,本息总共支付69.83万。

2.贷20年

等额本息:每月还款3403元,共支付利息21.68万,本息81.68万;

等额本金:第一期还4125元,之后每期还款额以17元左右递减,共支付利息19.58万,本息共79.58万;

3.贷30年

等额本息:每月还款2611元,共支付利息34万,本息共94万;

等额本金:第一期还3292元,之后每期还款额以5元左右递减,共支付利息29.33万,本息共还89.33万。

可以看出,随着还款期限的增加,利息在增加,30年的利息比10年多了24万,比20年多了13万,而不同的还款方式,等额本金普遍比等额本息还款利息低,低5000到5万不等。

这样一看,好像很简单,选还款总额少的呗,10年等额本金。但要注意了,一旦考虑到还款压力,每个月要还近6000,再加上本身有的其他贷款和日常支出,每月支出太大,所以10年对于资金没有很充裕的家庭来说,并不是一个好的选择。

那20年呢?20年看起来还不错。每个月只需还三四千,等额本息也就比等额本金多还了两万利息,但前期还款压力小,只用还3000多,我选20年等额本息!这样选没什么毛病,不过我们还是来看看30年有没有更好。

有很多人选择直接贷30年的,一是因为公积金利率确实低,五年以上的贷款,公积金利率在3.25%,而商业贷款要在4.9%甚至更高,真的是很优惠了,二是这样还款压力更小,三是更重要的一点,可以利用利差赚取收益,公积金贷款利率3.25%,而市面上理财有不少收益高于3.25%,那么你就可以每个月少还点银行的钱而把自己的钱更多拿去买收益4%、5%的理财,中间差的利息就是你从中赚取的收益,再加上通货膨胀,钱越来越不值钱,也就是越晚还钱其实对自己越有利。

综合来看,10年还款压力大并不是一个好的选择,20年中规中矩,适合那些不想背太多年贷款的人,或是觉得30年利息太多了,而30年,则一方面压力减小,二可以通过利差和通货膨胀赚取差价收益,这样算下来,还是很划算的。

东融金牌顾问
扫码咨询快速办理

免费预约 定制方案

请选择所在城市
上班族 身份
需求金额
10
万元

请您仔细阅读并同意《东方融资网服务协议》,授权本网站通过电话、短信进行通知,可拨打官方客服400电话取消此授权