退休证怎么贷款(下岗证无息贷款的条件)

发布时间:2022-02-19 41

退休人员的退休金只能作为生活的基本保障,不能够作为还款能力的体现。但如果退休人员在退休后自己做生意,为公司的企业主,那么银行则会打消对还款能力的担忧,重新考虑贷款批复的事情。

一、退休金可以贷款吗

按照银行的规定,借款人的年龄一般在18(含)-65周岁(含)之间,也就是说,超过65岁就不能申请贷款了。

在银行看来,退休人员的退休金只能作为生活的基本保障,不能够作为还款能力的体现。但如果退休人员在退休后自己做生意,为公司的企业主,那么银行则会打消对还款能力的担忧,重新考虑贷款批复的事情。

也有金融机构的贷款产品要求退休人员只要银行征信良好,年龄未过6旬,持退休证、工资流水、水电缴费单和身份证便能贷到工资8-15倍的钱。之所以有很大的浮动区间,退休人员原工作单位的性质、银行征信的状态、有无财力证明、有无副业等都是评估贷款金额的重要指标。

其实,退休人员还可以让子女以他们的名义,帮助自己从银行拿到贷款,也就是“变更借款人”。不过,此方式也一定是要求子女个人信用良好,并且具有稳定工作为前提。

二、贷款买房的规定

贷款买房通常是商业贷款或公积金贷款(民间贷款或是其他高利贷不在我们讨论的范畴)。

商业贷款是以信用、资金、房屋或其他实物作为抵押担保而筹得的,只要你被证明有资金、经济实力能够按时如期完成还贷,且在银行保持良好的信用记录,通常可以获得商贷(额度要通过银行评估、审核)。

住房公积金贷款的获得前提是你在职且参加单位住房公积金缴存(有些地方有时间及连续性的要求:例如连续满半年,累计满一年等)。住房公积金贷款因其比同期商业贷款利率平均低约1%,常作为人们买房贷款的首选(贷几十万二十年下来能省好几万)。

对于退休人员,因不再参加公积金缴存,因而不能申请公积金贷款,但是可以支用住房公积金。

有些城市也支持父母跟子女共同还贷——对你而言就是通过参加住房公积金的子女进行贷款,支取你的住房公积金或是用你的退休金共同还贷。

(1)购房按揭贷款对借款人年龄有限制,原则上要求借款人最高贷款年限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁,并且要有固定收入,还款金额则不能超过借款人每月家庭总收入的55%。所以,退休人员办理贷款购房获得审批是有一定难度的。

(2)退休人员购房,可以选择“接力贷”,接力贷指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。但是作为共同借款人的父母必须符合以下要求:

1、有稳定的退休收入;

2、指定某个子女作为所购房的唯一连带还款人,且连带还款人需承诺在贷款未还清前不得解除抵押。

(3)接力贷的优缺点:

1、优点:可以将借款人年龄加贷款年限适当延长,不受规定上限的限制。

2、缺点:父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷,或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。

《民法典》(自2021年1月1日起实施)第五百二十四条债务人不履行债务,第三人对履行该债务具有合法利益的,第三人有权向债权人代为履行;但是,根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。

 

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