负债贷款是什么意思(贷款和负债的关系)

发布时间:2022-02-18 82

资产一词,对企业来说是会带来经济利益的资源。对个人来说,就是财产的意思。

如果硬要分辨房产是资产还是负债,我们需要考虑几个方面。

首先当然是财物本身是否会增值,就是价格会不会涨的问题。

国家强调房主不吵,要安安静静,有城市房管部门一度明确表示,要求本市区房价年涨幅不超过5%。

我们就以年增长5%来说。

其次要看拥有这项财物,给你带来的的负担。

具体到房产上,就是负现金流的多少,负现金流就是月供。理想情况下,假设一套房子,价值600万,按揭首付200万,贷款400万,按照基准利率,月供2.1万。

如果持有五年,月供就是(2.1*12*5)126万,按照房价年涨幅5%计算,5年后终值为1.05的5次方乘以600万,即765.77万。

轧差一下,765.77减去成本600,减去5年累计的月供126,盈余为39.77万。600万资产的投入,5年平均收入为79540元。

房屋空置,不考虑每年1%左右折旧出项,以及出租房屋的资金进项,去除物业等杂费,年收入以7万元计,平均年化收益10%左右。

但这只是纸面上计算的收入,实际情况,很有可能房价不但不会每年涨5%,而且会跌下去10%。

但从10年以上的时间度来看,房价上涨并不是平滑的,而是突然的,异峰突起。

今年跌5%,明年跌6%,后年不涨不跌,大后年突然涨25%。房地产有平年,有大年,平年多,而大年少。

以往的经验是三年不开张,开张吃五年。一年的涨幅顶的上五年跌幅的翻倍。

房产在多数时候,既是资产也是负债,但最终售出的那一刻,才能从个人财产意义上来说,是资产还是负债。

如果站在银行的角度,与个人是相反的。房贷(贷款)一般来说是个人的负债,对银行而言却是资产,反映在会计科目资产一边。

资产是我们赖以立足生存的基本,所以要慎重,不能照本宣科,不能本本主义。实际上,一个精明的商人,哪怕没有学过一天会计,也能把账算得清清楚楚。

资产的账好算,人生的账目难算,因为人生是单项的,只有归程,没有回程,不能回头假设。

会计可以以公允计价,或者历史计价,但每个人的人生都是不同的,无法公允,也不能参考历史,这就是难处。

好比养育一个儿子,从小到大,花费多少钱,是能够算出来的,但这一世的陪伴和感情,是无法计量的,即便能够计量,价值也是主观的,人言言殊。

这样说的目的是因为,房屋除了投资的属性之外,还有一层居住的功能。

居住这种功能,往往能产生情感。

一个家,几个人几十年生活的地方,这些房子,就是家。

等岁月流过,几十年过去了,再回首你长大的房子,依然充满感情。而在农村的祖屋,往往牵连着荣誉,苦难,奋斗,是一家人的历史。

所以如果以自住为主的房屋无所谓资产还是负债,以投资为目的的房产,需要在卖出那一刻,确定是负债还是资产。

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