大部分小企业对贷款的需求有愈演愈烈之势，融资难、成本高也是目前小企业生存发展的痛点。随着技术和人才的不断提高，资金问题成为迫切需要解决的要素。那么，小企业贷款有哪些途径呢？
一、小企业贷款需要尽早发放的原因
1.即使小企业一直是国家重点扶持的对象，也有很多对小企业有利的政策。但不可避免的是，随着贷款需求的增加，银行贷款的额度会跟随贷款的进度，剩余的额度也会减少。因此，无论从目前的贷款政策还是个人贷款市场环境的发展来看，建议这些小企业的经营者可以尽早贷款。
2.从目前小企业的贷款用途来看，大部分贷款主要用于这些业务扩大经营所需的固定投资资金。对于一般的小企业来说，真的是一大笔钱。市场上有同样需求的小企业不在少数。所以建议企业决策层尽早申请贷款，避免和其他企业扎堆。
从以上因素来看，小企业在早期办理贷款方面还是有一定优势的，或者可以在贷款形势变得“紧张”之前顺利拿到贷款。
二、小企业贷款的三种方式
1.公司抵押贷款
抵押贷款是小企业管理贷款的一种常见方式。一般通过房产抵押向银行申请贷款。抵押物通常是企业名下的房产或厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的70%左右。银行审批放款流程快，一般周期在一个月左右，贷款期限1-5年，利率上浮20%-30%左右。
2.企业信用贷款
企业无担保贷款是指企业以其经营能力和信用，不提供抵押物而获得的银行贷款。但这种方式的企业信用贷款，银行的审核条件比企业抵押贷款更严格，银行对申请贷款的企业日均流量要求更高，贷款周期比企业抵押贷款更长。贷款期限1-3年，贷款利率上浮20%-30%。
3.商户联合担保
其中，商家联保是企业的另一种无抵押贷款方式。虽然很遗憾贷款额度不高，但目前来看，这种贷款方式在市场上的呼声很高。连带担保是指由三个有营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个连带担保集团，他们可以在没有其他担保的情况下向银行申请贷款。一般情况下，每家商户最高贷款额度暂为10万元(部分地区为20万元)，贷款期限为1-3年，利率上浮20%-30%左右。
