房屋抵押贷款详解有什么坑,房屋抵押贷款的常见误区

发布时间:2021-05-02 30

房屋抵押贷款抵押贷款贷款误区

一、什么是房产抵押贷款


指借款人以自有或第三者的物业(包括住宅、写字楼、商铺、厂房等)作抵押,用于个人综合消费,并以按揭形式还款的贷款。


二、申请房抵贷,需满足什么条件


1.借款人有稳定的职业和收入,有按期偿还贷款本息的能力。

2.关于房产的要求

1)产权明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通;

2)房龄符合要求,一般不超30年,具体以银行要求的为准;

3)拥有房屋所有权证,且未列入当地城市改造拆迁规划。

3.符合贷款银行规定的其他条件。


三、办理房产抵押贷款的流程


基本流程:贷款申请--提交贷款资料--房产评估--贷款审核--签订借款合同--抵押登记--银行放款

1.关于贷款资料的规定

以个人名义申请的,需提供本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、工资流水、房屋所有权证、个人借款用途相应的合同或票据等。

如借款人与权属人不同的,还需提供权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

以企业名义申请的,需提供企业基本证照、验资报告、章程、相关决议、连续两年及近期财务报表、连续一年公司流水、借款用途相应的购销合同、房屋所有权证,以及权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明等。

注:不同银行对贷款资料的要求有所不同,具体以贷款银行的规定为准。

2.关于贷款审批的规定

1)额度:住宅抵押的贷款额度一般不超评估净值的70%;商用抵押的贷款额度一般不超评估净值的50%.

2)期限:根据借款人意愿、用途而定。

3)利率:贷款银行根据借款人信用、借款用途等因素综合而定。

4)还款方式:通常1年期以下贷款,按月付息,到期一次还本;1年期以上贷款,可选等额本金或等额本息的还款方式。


四、房产抵押的注意事项


1.关于被抵押房产的价值评估

房产抵押贷款的贷款额度,通常是房产估值的50%-70%.但估值并不等于市值,而是通过银行指定的评估公司实地看房,根据房产的楼层、建筑面积、朝向、装修程度、社区配套设施、交通情况及地理位置等因素综合考评后,给出的评估价值。

2.关于房产性质的确定

1)部分已购公房

以下两种情况的公房,不可办理抵押贷款。

A.无法提供购房合同或购房协议的已购公房;

因为如果购房合同中有原单位拥有优先购买权的条款,银行无法取得他项权利。

B.不能提供上市证明的央产房;这类房产不可上市交易,之于银行“毫无价值”。

2)未满5年的经济适用房

根据规定,经适房或按经适房管理的回迁房,未满5年不可上市交易,银行无法取得他项权利,所以同样不能办理抵押贷款。

3)小产权房

小产权房实为无产权,因此银行不予对该类房产办理抵押贷款。

4)房龄太久或户型太小的二手房

银行认为此类房产较难变现,往往不具备抵押贷款资质。注意,如房产在重要的城市功能区域,也可申请获得贷款,具体需咨询贷款银行。

3.关于贷款用途的明确

抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品,及企业的流动资金周转需求等,但不括买房。

4.关于贷款的发放形式

贷款需专款专用!银行会按照借款用途,将款项直接发放到借款人指定的相关用途账户,如借款用途是装修,款项会直接发放到指定的装修公司账户。


五、如何知道房子是否已被抵押


1.新房的被抵押情况

根据规定,开发商若将土地或房屋抵押,均须到房管部门做抵押登记,如想了解新房的抵押状况,可让开发商出示土地证和房产证,看备注栏有无作他项权利记载。

1)如是期房,登记机关会在《土地使用证》上进行标识;

2)如是现房,登记机关会在开发商的房产证上作他项权利记载。

2.二手房的被抵押情况

1)房管部门备有房产档案,包括房屋的抵押、买卖等状态,可同卖家一起携身份证、房产证,直接到窗口查询;

2)可要求卖家出示房产证原本,看房产证上的“他项权”的位置是否有标注;

3)可通过【产权查册】查询,房屋是否有被抵押。

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