影响按揭贷款的因素 (房屋按揭贷款及贷款额度都会受到哪些因素的影响?)

发布时间:2022-04-11 57

买一套房子需要极高的费用,而付房款目前主要有两种方式:一次性付清和分期付款,而大部分人都会选择采用分期付款的形式来购买房子,这其中就要涉及到一个贷款额度的问题。银行给你贷款,额度也不可能说你想要多少就多少的,额度都是有严格的要求的,那么银行房贷额度是受到哪些因素的影响?究竟有哪些因素会影响到贷款呢?


一、影响贷款的因素有哪些


1.收入情况

收入情况是银行在受理贷款时一定会参考的因素,并且申请人也需要向银行提供个人收入证明,所以收入情况是影响贷款的重要因素之一。收入情况稳定且良好,那么贷款的额度相对就比较高,成功办理贷款的可能性也就会增加,如果收入情况不乐观,贷款申请就可能会被拒绝,所以申请之前一定要了解自己的收入情况。工作性质往往反映收入水平及收入稳定情况。银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业,偏爱央企、国企、世界500强等。

2.银行流水

银行流水少,或者说有效流水少,银行会认为借款人缺乏“还款能力”。“有效流水”的定义很重要。“当天入账,当天取出”“整笔转入,整笔转出”是无效的流水。

3.信用状况

如果申请人恶意拖欠信用卡的还款,或者是有别的不良信用记录,这都会让银行认为该申请人不具备申请贷款的资格,从而不考虑发放贷款。此外,如果申请人办理了多张信用卡,也一定程度上会影响贷款的办理,一定要保证自己没有不良的信用记录。在使用信用卡上,一定要注意,还款不要有逾期。同时,水电费、物业费、手机话费也列入了证明名单中。

4.征信报告查询频繁

不要频繁查询征信,特别是委托相关金融机构,如银行、借贷公司等。只要查询过就会被记录在征信报告中。只要有征信报告查询记录,银行就很有可能认定为存在“贷款”历史。

5.负债过高

征信报告中会显示借款人的债务情况,如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求借款人的收入也随之提高。

6.所购房屋的情况

房屋年龄与贷款办理也有着紧密的联系,如果房屋年龄过长,那么银行可能就不会通过申请人的贷款请求。拿二手房来说,二手房的房屋年龄加上贷款期限不能超过三十年,所以房屋年龄越大,贷款的期限就会越短,不过需要注意的是,贷款的期限并不仅仅以房屋年龄为标准,还需要看房屋的价值等因素。

7.贷款类型

不同的贷款类型也会影响到贷款的成功与否,每个申请人的实际情况都不一样,因此每个人选择的贷款类型也会不一样。此外,不同的贷款类型的办理手续也是不同的,比如无抵押贷款就会比抵押贷款的手续简便一些,办理时间自然也就短一些,这就需要申请人根据自身情况去考虑了。

8.个人年龄

个人年龄与房屋贷款也是息息相关的,通常来说,银行对申请人的年龄都会有所要求,如果申请人的年龄过大,贷款的年限自然就会减少,一旦超过六十五岁,银行就不会对其发放贷款。


二、办理贷款有哪些注意事项


1.谨慎使用信用卡分期等小额贷款产品。

信用卡分期其实这就是一次贷款行为。一方面会增加征信查询的次数,另一方面这也是负债,同时银行会觉得借款人的消费习惯不好,而且这些“便利”的分期服务,很可能造成忘记还款。

2.适当使用信用卡,为自己积攒“诚信资本”。

信用卡等贷款产品用得不好,那叫黑户,完全没有用过,那叫白户。不论“黑户”“白户”对于银行来说都不是优质客户。健康使用信用卡,也是为今后贷款积累对于银行的“印象分”,是一种“攒人品”的行为。

东融金牌顾问
扫码咨询快速办理

免费预约 定制方案

请选择所在城市
上班族 身份
需求金额
10
万元

请您仔细阅读并同意《东方融资网服务协议》,授权本网站通过电话、短信进行通知,可拨打官方客服400电话取消此授权