没流水账怎样做才能贷款,流水不够银行贷款会怎么样

发布时间:2022-04-13 129

当你向银行申请贷款的时候,银行需要考察你的还款能力,那么收入证明和银行流水就是一个非常重要的凭证了。虽然少数银行在个别情况下,可以不提供流水,比如首付超过5成,月供少于5千。尤其你在广州申请公积金贷款,不需要收入证明,也不需要银行流水,凭公积金缴存情况即可申请贷款。

不过多数情况下,想申请贷款银行流水是必不可少的,那么你知道银行对借款人的流水有哪些要求么?什么样的流水才能让你成功贷款?


一、什么是银行流水


银行流水就是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同可以分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水,中小企业主、个体户是对公流水。

流水有三种

工资流水,就是除了保险之外的收入,它主要就是体现你的收入稳定和保障,如果流水体现工资两个字那就是完美的工资流水了,奖金,津贴,分红都是工资流水;

转账流水,网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可这部分,其他人转账的则不纳入收入考察范围。

自存流水,现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于部分有效流水。


二、申请房贷银行的流水有哪些要求


一般的工薪阶层,银行主要就是看你的工资流水,还有每个月账户余额及日均余额,毕竟银行借你钱,也是要看你还不还的起的。

对于中小企业业主、个体户业主等,银行主要会查看你的进出账目、固定存款余额等。银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账,银行流水中体现出的家庭月收入,需是房贷月供的2倍以上,这也是给银行一个信任,毕竟银行借钱也是要承担风险的。

房贷银行流水的要求,不同银行要求不同。

一般来说,每月连续、收入稳定、收入高的银行流水肯定是理想的。所以在银行流水中最好能体现出每月有较为稳定的入账。

一份好的流水特征:

定时:每个月发工资的时间是稳定的,如果一个公司发工资的时间经常变化,显然这个公司至少管理是不好的。

定额:每个月的收入是接近的,不会出现这个月收入5万,下个月收入5千,波动太大,另外工资收入通常不会刚好整数的。

高额:每个月的收入要接近或者达到月供的两倍,这个需要计算一下预期的月供,如果某一天突然有一笔大额的异常进入,其实银行也是可能表示不认可。

高留存:入账当天就转走了,这个流水肯定是不好的,造假的高危行为,如果进入的流水活期存在账户,那么每年的3月21日,6月21日,9月21日,12月21日就会产生结息,结息越高,表示日均存款越高,流水自然也是越好。

非互转:有的借款人夫妻之间,父母与子女之间转来转去,以为可以造出一份好流水,其实这个流水造假痕迹很明显,经验丰富的银行人员肯定火眼金睛一看就心里有数了。

合理:如果借款人按照上述几条做一份流水是否就是好流水呢?其实,流水的合理性也是非常重要的。试想一下,一个刚毕业的,甚至可能还在读书的小年轻,每个月收入大几万,你信吗?不排除个别天才有这个收入入,但是总体上来说呢,至于你信不信,南房叔表示存疑。银行在审核流水的时候,也会根据借款人的年龄,婚配,职业,职位综合审核流水的可信度。每个月有合理的支出消费是没问题的,生活需要啊。

说起来,有良好职业的人,即便流水略逊,申请贷款也会容易很多,相反,高危的职业,即便有比较好的流水,贷款也会难一些。尤其部分银行还会拒绝老板(企业法人)申请贷款,流水再好也没用,想不到吧。

如果你的银行流水不够的,那么请往下看会有办法让你解决这个问题!毕竟有问题就要解决,南房叔在行业那么久,积累的经验也是给你们解答疑惑的!南房叔专业的!


三、银行流水不够怎么办


1、结婚的人可以提供双方银行流水

如果一方的流水不符合要求,可以提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。简单来说就比如房贷月供是8000元,男方收入是1万元,不符合房贷月供的2倍以上的要求,但是女方月收入也是10000元,两人加在一起收入就是2万元了,那就符合要求。

如果夫妻的流水依然不够,或者单身怎么办?找父母,子女,兄弟姐妹作担保一并提供收入和流水,也是可以合计计算的。

2、有存款

可以往银行卡中一次性存入一定的金额,买房不是有首付款吗?首付款也是流水啊,然后也要提供自己的收入证明,证明自己有能力偿还,自己是有钱的!有钱的!有钱的!

除了提供活期存款,定期存款,理财产品,股票流水,房产,汽车,毕业证书(本科以上),学位证书(学士以上)都可以佐证,证明你的能力!

3、用公积金、个人纳税证明代替银行流水

如果你的工资是以现金的形式发工资,无法提供银行流水,用个人纳税证明、社保证明,公积金缴存证明代替银行流水,其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但并不是所有银行都可以这么做,具体还要多咨询几家银行。

如果你是属于工资低,但是年底分红比较可观的话,那么,让单位出具收入证明,证明借款人整体还款能力符合要求,银行也会认可,但并不适用所有银行,每个银行政策不同,需要提前咨询的!

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