公积金贷款被拒的原因是什么?(公积金贷款有哪些优缺点)

发布时间:2021-01-27 00:00 25

公积金贷款
现如今公积金购房已经是普遍现象,大部分公司都会为员工缴纳住房公积金,只是缴存比例可能不太一样,有的多有的少。实际上,住房公积金是一种住房保障制度,是住房分配货币化的一种形式。大家应该都知道公积金是可以用来贷款的,很多人也愿意使用公积金来进行贷款,因为公积金贷款有很多优点。那么,公积金贷款有缺点吗?不妨跟小编一起来看看关于公积金贷款的优缺点的介绍吧。

一、公积金贷款的优点

1、贷款利率低于商业贷款
目前的利率政策是,公积金贷款基准利率五年以下为2.75%,五年以上为3.25%;商业贷款基准利率为五年以上为4.90%,买房时用住房公积金贷款,能为购房者节约不少购房成本。
 
2、首付比例低
一般情况下,如果选择公积金贷款买房的话,首付比例会比商业贷款低。比如,上海购买首套房,90平米以下首付20%,90平米以上首付30%;采用商业贷款购买首套房,首付35%。北京首套房公积金贷款首付比例为20%,首套房商业贷款首付比例为35%。
 
3、每月还款额少
由于公积金贷款的利率低,所有购房者每个月还款的金额就少一些。另外,不同地区商业贷款年限不一样,全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年,而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年,贷款利率高,月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比,公积金贷款不仅还款时间短,还款利息还少了很多。
 
 

二、公积金贷款的缺点

1、缴存时间有限制
公积金贷款是有交费年限要求的。每个城市对于公积金缴存时间有所不同,有的城市要求借款人连续足额缴存公积金半年(含)以上,且公积金账户处于正常缴存状态,也有的城市要求连续缴存一年(含)以上才能贷款。
 
2、贷款有限额
很多人不明白,公积金贷款利率比商业贷款利率低不少,但是,为什么还有人宁愿放弃公积金贷款也要申请商业贷款呢?其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制,虽然个人与夫妻申请的最高额度不同,但在一二线城市,就算公积金贷款贷到了最高额度,也完全不够买房。
 
3、放贷周期太长
由于公积金贷款的流程比较繁琐,导致公积金贷款的放贷周期会长一些,如果购房者急着买房,那么公积金贷款就不太现实了,很多购房者最终选择了商业贷款。
 
4、账户余额影响贷款额度
需要提醒的是,贷款额度也受公积金账户里的余额的影响。假如购房者公积金账户里的余额太少,那么能申请到的贷款额度就会越低,所以在申请公积金贷款前,最好不要动公积金账户余额。不过,并非所有城市公积金贷款额度都受账户余额影响。

三、公积金贷款被拒的原因

1.公积金账户为零
当然了,在实际生活中,很少有人的公积金账户是为零的,因为大家都有用公积金来买房的打算。一般来说,公积金贷款额度与公积金账户余额成正比关系,即公积金账户余额越多,那么公积金贷款额度也就越高,当然了,不能超过最高额度限制。
 
很多购房者在申请公积金贷款时,往往都会产生这样的疑问,怎么自己的公积金贷款额度那么低?原因很简单,如果你的公积金账户余额较少,那么公积金贷款额度自然就会比较低,当你的公积金账户余额为零时,那么公积金贷款很可能就会拒贷了。
 
2.个人征信产生不良记录
如果你想要贷款买房的话,那么就一定要好好维护自己个人征信,因为这会影响到房贷,且也是影响公积金贷款额度的一大因素。如果你个人征信不良,那么你的公积金贷款就算通过了,额度也不会太高,因此大家在申请公积金贷款前,一定要注意保持个人征信良好。
 
3.不符合政策
其实,不管是买房还是申请房屋贷款,大家都要时刻关注相关政策。因为随着楼市调控的不断变化,各地的住房公积金政策也在发生着改变,如果楼市政策进一步收紧,那么公积金贷款额度无疑会持续下调,这样无论借款人条件多么优越,都无法拿到高额度的公积金贷款。
 
4.公积金缴存时间太短
在购房者你申请公积金贷款时,贷款机构往往都是会看你的公积金缴存时间。因为如今,不少城市都推出了公积金贷款额度与缴存时间挂钩的政策,即公积金缴存时间越长,其贷款额度就会越高,如果你的住房公积金缴存时间较短,那么你的公积金贷款额度自然也会较低。
 
以上就是本文的全部内容了。在现在房价那么昂贵的情况下,想必大多数购房者都是希望使用公积金贷款的吧?对此,小编想说的就是,就算拿到公积金贷款最高额度,那么也不足以支付购房款,更何况好多购房者都只能拿到较低的公积金贷款额度,甚至还有不少人是容易被拒贷的,因此,当你的公积金贷款被拒时,大家不妨从以上这5个方面来找找原因。

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