小微企业贷款存在哪些难题?(银行对企业的信用度如何考察)

发布时间:2021-02-13 00:00 26

企业贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
小微企业是市场机体的基本组织,是经济社会的基层网点,数量大,分布广,类型多,活性强。无论是从国际经验看,还是从国内看,小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。然而我国的小微企业融资难始终无法解决。

一、小微企业贷款难题

一是小微企业抗风险能力弱,在瞬息万变的市场经济中,犹如小舟荡漾,随时有被风浪吞没的危险;
 
二是追索困难,一旦小微企业出现财务恶化、经营停顿,要去处置抵押物,追索保证人的保证责任难度都非常大,且保证人财产具有隐蔽性,真要追索保证人的资产来偿还贷款,难度很大。
 
 
 
资金是经济的血液,没有资金的营养,企业就会严重受压。当前的金融市场不仅未能如实反映小型小微企业的总体价值,而且也不能及时发现有价值的小微企业。要想解决小微企业融资难,需要在金融改革尤其是打破银行垄断上加大力度。
 

二、银行对企业的信用度考察

1.银行信用
包括结算信用和借款信用:
结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
2.商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。
3.财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。
4.纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

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