企业如何办理银行贷款?(企业贷款流程有哪些)

发布时间:2021-02-24 00:00 26

企业贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

一、企业如何办理银行贷款

1、建立信贷关系。
企业向银行提交《建立信贷关系申请书》一式两份,银行收到后调查企业经营的合法性、独立性、效益性、资金使用合理性,银行调查这些情况属实后与企业签订《建立信贷关系契约》。
 
2、企业提出贷款申请。
企业与银行建立信贷关系之后,企业可以根据其经营过程中合理的资金需要向银行提出贷款申请,申请的时候必须提交《贷款申请书》,银行之后根据国家产业政策、信贷政策和有关制度对企业提交的贷款申请进行审查。
 
3、银行进行贷款审查。
银行进行的贷款审查包括的内容一般有:
①企业贷款的直接用途;
②企业近期经营状况;
③企业挖潜计划,流动资金周转计划和执行情况;
④企业发展前景;
⑤企业负债能力等等。
 
 
4、企业和银行签订借款合同。
借款合同时价款人和贷款人之间签订的一种书面保证,是一种经济合同,可以更好的保障企业和银行双方的利益。借款合同内容一般是企业和银行商议后决定的,一般应包含以下条款:
①借款种类;
②借款用途;
③借款金额;
④借款利率;
⑤借款期限;
⑥还款资金来源及还款方式;
⑦保证条款;
⑧违约责任;
⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须是企业和银行双方当事人签章,并加盖公章。
 
5、银行向企业发放贷款。
企业和银行签订借款合同之后,银行要填制放款通知单,借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后,最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。为此,企业如何办理银行贷款就算完成了。
在办理企业银行贷款的时候,一定要严格按照银行贷款流程来办,这样才能够省时、省力,也可以提高企业银行贷款的成功率。
 

二、企业贷款流程

1.提出申请:企业提出经营贷款申请;
2.银行考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否;
3.沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和贷款期限;
4.责任担保:与企业签订担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式与银行、企业确立担保关系;
5.银行放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用;
6.持续跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况;
7.友情提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转;
8.解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系;
9.信用记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录;
10.信息归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

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