企业贷款授信额度受哪些因素影响?(小微企业贷款担保方式有哪些)

发布时间:2021-02-25 00:00 25

企业贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

一、企业贷款授信额度受哪些因素影响

第一,了解并测算借款企业的需求,通过与借款企业进行讨论,对借款原因进行分析。
第二,了解借款企业对借贷金额的需求。
第三,客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流,客户的债务承受能力高,并不表示其有还款能力,一旦其现金流断裂,客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时,我们才认为其具有还款能力。在实际操作中,银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力,集中分析客户未来现金流量的风险。
 
 
第四,银行或借款企业所受的法律或监督条款的限制,以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。
第五,贷款组合管理的限制,例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。
第六,银行的客户政策,即银行针对客户提出的市场策略,这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断,将直接影响客户授信额度的大小。
第七,关系管理因素,相对于其他银行或债权人,银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

二、小微企业贷款担保方式有哪些

(一)联合担保
1、联保体编号在报名申请成功后自动生成。
2、联保体成员至少三户。
 
(二)普通担保
1、保证人类型:企业、专业担保公司、自然人。若选择企业或专业担保公司,需填写保证人组织机构代码,格式为9位数字或字母加上一个横杠,如:66712312-1。
2、若选择自然人,需填写保证人身份证号码。
 
(三)抵质押担保
1、抵押物类型:厂房、商用房、商住两用房、住房、出让性质土地。
2、质押物类型:工行存单、他行(工行除外)存单、国债、银行本票、银行承兑汇票。
3、抵押物价值:申请贷款额度不得超过抵押物价值的70%。
4、质押物价值:当质押物类型选择“工行存单”、“他行存单”、“国债”时,申请贷款额度最高可到质押物价值的100%。当质押物类型选择“银行本票”、“银行承兑汇票”时,申请贷款额度最高可到质押物价值的90%。

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