办理企业贷款的方式有哪些?(中小企业申请贷款要符合什么条件)

发布时间:2021-04-16 00:00 23

企业贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么,办理企业贷款的方式有哪些呢?

一、办理企业贷款的方式有哪些

1、信用贷款
信用贷款在流程上相对简单,放款也较快,相对的,贷款额度不高。贷款公司和银行对借贷企业的要求不同,一般来说贷款公司的要求相对要低部分。企业经营状况良好、公司资质足够。信用贷款一般为企业年流水的30%-50%。
 
2、抵押贷款
抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押,从银行或贷款公司得带贷款钱,抵押贷款相对信用贷款来说,贷款额度会相对高部分。
 
3、担保贷款/联保贷款
在以上所说的两种贷款都无法进行时,企业能选择有银行任何第三方提供连带责任的担保,即可申请担保贷款。某些机构也为个体户和小微企业提供联保贷款,有三户以上所说的借钱方组成联保小组,相互为联保小组成员的贷款提供连带责任保证。
 

二、中小企业申请贷款需要符合如下条件

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

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