个人和企业无抵押贷款区别是什么?(中小企业扶持贷款政策是什么)

发布时间:2021-05-01 00:00 32

企业贷款抵押贷款
我国中小企业在发展过程中会遇到许多困难,招工难、倒闭潮、“跑路”风波等等相继出现。然而,也有很多中小企业早早地通过创新驱动转型升级赢得了发展先机。因此国家为支持这类中小企业出台中小企业扶贷款持政策措施,并开展中小企业服务年活动,促进中小企业发展环境不断优化”,但是这些新的政策和措施将为中小企业练好内功创造条件。

一、中小企业扶持贷款有什么条件

1、企业成立的时间超过一年,而且现在处于盈利状态;
2、有良好发展前景,无不良经营行为或从业记录;
3、非信贷、担保类型企业;
4、资产负债率小于50%以下;
5、净资产大于总资产的50%。
 

二、中小企业贷款流程

1、向银行提出申请,并且提交相关的材料
2、进行房产评估,贷前调查、审批;
3、审批通过,办理登记手续;
4、银行发放贷款;
5、借款人按合同按期归还贷款本息;
 

三、个人和企业无抵押贷款区别

PK1:所需手续
个人无抵押:对借款人的资质要求较高,申请无抵押贷款一般需要个人身份证、收入证明、居住证明、稳定的居住地址、个人流水对账单、贷款用途证明等。
 
企业无抵押:对于企业而言,办理无抵押贷款的手续比个人无抵押还要多,除去需要近6个月的对公账单或银行流水证明外,还需要企业营业执照、征信报告和企业经营场地租赁合同、财务报表等。因为企业融资通常需求较大,所以银行需要考察企业的注册资金及规模条件。
 
专家点评:专业贷款机构“伟嘉安捷”市场部分析师认为,对个人还是企业无抵押来说,银行考察的侧重点趋同,但是需要办理的手续却不相同,企业无抵押办理的门槛显然更高,需要准备的材料也更多。
 
PK2:贷款利率
个人无抵押:在今年房贷业务收紧的背景下,不少银行都把业务重点放在了无抵押方面,而个人无抵押贷款的利率一般稍高于房贷和抵押消费贷款。通常根据个人资质不同,利率在9%-10%不等,不同银行的利率情况不同,无抵押贷款的产品比较多,借款人应该根据自身情况办理。
 
企业无抵押:由于企业融资所需要的额度比较高,银行可以批贷的额度也较高,因此利率方面略高于个人无抵押贷款,一般资质良好的企业年息在10%-12%之间,在所有贷款中利率是最高的。
 
专家点评:“伟嘉安捷”市场部分析师认为,对比两类贷款的利率情况可以看出,个人无抵押贷款的利率要比企业无抵押利率低,因此还款方面的压力也会相应比较小。
 
PK3:贷款额度
个人无抵押:个人无抵押贷款一般是根据借款人的收入确定,通常是借款人月工资收入的10倍左右。可以贷款的贷款额度在3万-100万元左右,然而100万元的额度要求的门槛极高,银行考察家庭年收入到达90万元或100万元才有可能获批。
 
企业无抵押:企业在运营过程中,所需要的周转资金一般都比个人融资金要多,所以能贷款的额度也比个人无抵押要大一些,通常在50万-200万元左右。但是银行一般都要审查公司的注册情况及整体营运规模,因此贷款的门槛比个人无抵押还要高。
 
专家点评:前述分析师表示,在可以贷款的额度上,企业无抵押的额度显然要高于个人无抵押,两者的差额最大在100万元左右。
 
PK4:放款周期
个人无抵押:银行在审核借款人的资料后一般3-7个工作日就可完成放款,无论是房贷还是抵押贷款,个人无抵押的放款都是比较快的。
 
企业无抵押:银行对企业所需要审核的材料比较多,因此放款时间也比较慢,一般最快也要15个工作日才能放款。
 
专家点评:从放款的时间来看,个人无抵押显然要快于企业无抵押,因此这也是个人无抵押的办理人数多于企业无抵押贷款的原因。
 
但是适合自己的才是最好的,如果自身是收入较稳定的上班白领阶层,融资是普通消费适宜,显然更适合用个人无抵押贷款,而企业大额周转金或生意资金,用企业无抵押来融资比较合适。

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