企业贷款前银行会调查哪些内容?(银行贷前调查要注意哪些?)

发布时间:2022-02-20 19:00 323

企业贷款贷前调查
贷前调查是信贷流程中不可逾越的风控手段,会让信贷经理对是否接单做出判断,因此,直接关乎到企业审批结果的成败。此时此刻,相信不少企业主心里在暗自敲锣打鼓地关心道:贷前调查会有哪些环节呢?好了,话不多说,以下内容一起来看一下把。
 

一、贷前调查内容

1.资料核查:完整性、真实性和有效性是资料核查的主旋律。所谓完整性,毋庸置疑,任何一项申请材料的提交,都有其意义所在,是证明企业符合申请资质的佐证,所以每一项材料都不可或缺;而真实性,也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查,核实材料是否有弄虚作假之嫌;而有效性,譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。
 
2.客户信誉及人品调查:要说了解信誉情况,银行可不仅仅停留在通过征信系统,了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单,他还会将功课重点落在与客户周边人的交流上,譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为,又或者将视线定格在员工身上,了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。另外,由于征信系还反映出企业对外的担保情况,或当下尚未偿清的银行债务,所以围绕债务情况,评估资产负债率也是贷前调查不可绕过的一个点。
 
3.企业资产及经营状况:通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化,分析企业经营成长曲线;对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解,以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
 
 
4.贷款用途:调查企业贷款用途是否真实合理,确保资金流向安全地带,担心企业打着生产经营的幌子,将资金挪作他用。为了彻底打消疑虑,有些银行除了在贷后监督款项的使用外,更是在贷前做好了防范措施,将贷款资金支付给客户的交易对象,而非企业账户。
 
5.调查企业高管及关联公司情况,判断是否影响还款能力。
 
6.抵质押物和担保人的核实:对抵、质押物的变现能力、可变现价值、安全性等进行调查,确保其是借款人或第三人拥有或有权处分、无争议的财产。另外,在贷款世界,有些企业是得担保人者才得天下,既然担保人如此重要,所以借款人所历经过的调查程序,会毫无保留地在担保人身上重复上演,以便把控风险,与此同时会重点核实担保人的资质、资产实力和担保意愿,并坚持双人调查和面签。
 

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