银行贷款利率一般是多少?(为什么银行贷款利率很多人不同?)

发布时间:2022-05-27 08:00 320

银行贷款贷款利率基准利率
贷款已经成为很多人不可避免的借贷过程,贷款利率也是很多人关心的,毕竟贷款利率决定着要付多少利息,特别是金额大、时间长的贷款,贷款利率的任何微小变动对整体利息的影响都是比较大的。有朋友问我:为什么自己的贷款年利率是6.3%,有的人说他们在同一家银行的贷款利率是5.6%,有的人说是5.8%,还有的人说只有4.9%,是不是每个人年利率都不一样?为什么自己的贷款利率这么高?
 

一、银行贷款利率为什么不同?

实际上,在同一家银行办理贷款每个人的贷款利率都有很大的不同,但是这种不同是正常的,主要取决于这些因素:
 
1、人民银行规定贷款基准利率
贷款基准利率,是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率,对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。我国的银行贷款基准利率是随着央行的变化而变化的,所以,央行的贷款基准利率变化以后,一般情况下,银行的贷款测算基础利率也随之变化。同样的是,各银行在年初都会对贷款的浮动比例进行一次重新明确和调整,其它时间银行也会根据需要调整贷款的浮动比例,所以,在不同的时间发放贷款,贷款的利率可能相同但也可能不相同的。这是正常的。
 
 
2、市场决定浮动利率
商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说,银行钱越多贷款的人越少,那么浮动利率就越低,反之则越高。在房地产不景气的时候,银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折,甚至更低;但是在房地产火爆的时候,不仅没折扣反而会上浮。这就是市场,市场就是供给关系。
 
3、个人条件决定贷款利率
 

二、车辆银行贷款利率为什么不同?

不管是人民银行还是市场带来的利率变化,都是面向整个贷款群体,或者部门特定贷款群体,利率高大家都高,利率低大家都低,没啥差别。但是,个人条件就决定了个体贷款利率的差别。有的人贷款买车是0利率,而有的人利率却是5%甚至更高。为什么差别这么大呢?
个人条件主要有以下几个方面:
 
1、资产情况
简单来说就是你有多少资产,一般是看申贷人名下有没有房产、有没有汽车、有没有投资等,还有你的收入水平。
除此之外,还要看你有多少负债,目前有多少贷款,然后计算出负债比率。
你的资产越多,负载比率越低,那么贷款利率就越低。反之则越高。
 
2、征信情况
一般是看在央行的征信报告,有的也会看芝麻信用分等。其中比较关注的就是是否是信用白户,是否有逾期,有多少贷款,被多少金融机构查询过等。
征信越好贷款利率就越低,反之则越高。
 
3、职业情况
从事的行业、职业、公司、收入情况等。
比如,公务员和大公司员工的贷款利率就可能比较低。有正当职业的比无业人员的贷款利率低。
还有就是看你的收入,每月能有多少工资,金融机构会根据银行流水、社保、公积金来判断你的收入。
 
4、贷款额度和期限
一般来说贷款额度越高,期限越长,利率就越高,因为金融机构承担的风险就越大。而短期借款的利率就偏低。
 
5、贷款机构
银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的,那么利率就又高有低。选对了贷款机构那么就可以获得更低的贷款利率。
一般来说,贷款期限较长的贷款利率将适度降低,贷款期限较短的一般利率将较高。
 
个人小额信贷将有较高利率(为抗风险)、房地产或汽车抵押贷款,或担保贷款利率将较小!(记住:你的资本风险越高,利率就越高;你的资本风险越小,利率就越低)。
总而言之,贷款利率的高低是由您自身综合条件决定,如果你能在对的时间内,选择到对的产品,并及时准备好资料,那就恭喜您了~~
 

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