银行贷款一般多久能到账?(企业贷款银行所需材料及审批流程)

发布时间:2022-08-04 13:47 358

银行贷款企业贷款贷款流程
中小企业融资难一直是老生常谈的问题,有的是刚申请就被拒绝,有的是在临门一脚时候,没有把握好火候,遇阻卡壳。
所谓知己知彼才能贷得资金,今日,我们不妨“潜入”银行内部,看看向企业批贷前,银行都在忙活哪些事情,希望对广大企业主们有所帮助。
 

一、银行审批贷款到放款要多久?

1、贷款人准备好材料,例如个人工作证明、收入证明、个人征信报告等等。如果是抵押贷款,用房产抵押则需要提供房产证和土地使用证。如果是汽车抵押贷款,那么需要听过行驶证。
2、银行收到资料,对资料的真实性进行审核。审核后对申请人的资质进行评级,符合贷款条件的申请人,联系签订贷款合同。
3、双方协商、签订完借贷合同后,银行会发放款项,而贷款人则需要每月按时足额的偿还贷款。通常情况下,如果是个人信用贷款,一周的时间可以办理完成。如果是抵押贷款,需要半个月的时间才能放款。如果遇上年末或者月底,所需时间可能较长。
 
一般银行贷款审批是15天左右,如果遇到政策变化,时间可能会延长到1个月。或者是银行资金紧张,这个时候贷款可能就需要排队,时间就会进一步延长。如果超过3个月没有得到审批,可能是您的材料或者资质不满足贷款条件,万一不能办理,银行也会通知您本人的。
总的来说,银行贷款审批通过再放款的这个过程比较久,至少也是需要半个月的时间。慢是慢些,但是我们申请贷款主要考虑利息问题以及贷款机构靠不靠谱。所以说贷款的时候是需要全面考虑的,放款快不一定好。
 

二、企业贷款银行审批流程

接洽

如果企业是线上申请贷款,最初的接洽往往是从电话沟通开始,若是双方相聊甚欢,客户经理认为企业符合申请资质,企业又认为银行适合自己,接下来则将进入递交申请材料的环节。
 

贷前调查

1.资料核查:
完整性、真实性和有效性是资料核查的主旋律。
完整性,任何一项申请材料的提交,都有其意义所在,是证明企业符合申请资质的佐证,所以每一项材料都不可或缺;
真实性,也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查,核实材料是否有弄虚作假之嫌;
有效性,譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。
 
2.客户信誉及人品调查:
要说了解信誉情况,银行可不仅仅停留在通过征信系统,了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单,他还会将功课重点落在与客户周边人的交流上;
譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为,又或者将视线定格在员工身上,了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。
另外,由于征信系还反映出企业对外的担保情况,或当下尚未偿清的银行债务,所以围绕债务情况,评估资产负债率也是贷前调查不可绕过的一个点。
 
3.企业资产及经营状况:
通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化,分析企业经营成长曲线;
对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解,以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
 
4.贷款用途:
调查企业贷款用途是否真实合理,确保资金流向安全地带,担心企业打着生产经营的幌子,将资金挪作他用;
为了彻底打消疑虑,有些银行除了在贷后监督款项的使用外,更是在贷前做好了防范措施,将贷款资金支付给客户的交易对象,而非企业账户。
 
5.方案谈判
如果认为风险能够在可控范围内,银行会与企业的可贷金额、期限、价格、担保方式等等进行又一轮谈判。
 
6.贷款审查
方案谈妥,调查报告写好后,客户经理会将全部业务资料移交风控部门进行审查。
这一阶段,风控部门会对项目进行审查,判断风险大小,收益多少,并得出初步审查结果。具体说来,无外乎三种情况:要么批贷,要么不批,要么以调整贷款金额、利率或担保方式为前提才能批贷。
 
7.办理手续
审批通过后,银行带领客户走完签订合同、办理抵押手续等必经之路后,便准备开闸放款
 
8.放款审批
为了防止纰漏,放款审核环节是把控贷款风险的最后一道关口。这关主要是在“检查”两字上下工夫,放款中心检查合同是否签好,手续是否办妥等内容。检查无误,接下来便是放款审批。
 
9.贷后管理
贷款发放后,客户经理会定期或不定期去监测企业营运状况、信誉情况、抵押物及担保人的情况,防止贷款风险的发生。
 

总结

总之,贷前调查是信贷流程中不可逾越的风控手段,会让信贷经理对是否接单做出判断,因此,直接关乎到企业审批结果的成败,更需慎重!
 

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