2022最新银行信贷评分标准(银行如何认定优质客户?)

发布时间:2022-04-06 08:00 272

信贷评分客户评分银行评分

银行优质客户指工作稳定的人、可支配收入高额度人、征信记录良好的人、名下有固定资产的人。对于优质用户,银行的待遇也是不一样的,比如说柜台排队VIP、理财VIP、白金卡申请的绿色通道,并且在节假日收到的祝福和福利也有所区别。


一、优质客户认定标准


招商银行:在本行资产50万元及以上,如果有信用卡消费能力和还款能力强也不错,年消费4万-5万元,没有逾期还
款记录,肯定会被定位为优质客户。

建设银行:一年内金融资产(含本外币储蓄存款、基金、国债等)月均余额在20万元(含)以上;一年内个人贷款月均余额
达到50万元(含)以上,还款情况良好,无不良记录;一年内龙卡消费额累计在5万元(含)以上。

工商银行:工商银行按个人对银行的贡献将对客户进行星级分档,共分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、
四星级客户、三星级客户、准星级客户六大类。五星级(含)以上的客户就可视为优质客户。



二、银行信贷评分标准

1.基本信息
年龄:25-45之间为最佳,因为这个年龄段的人正是工作上升期有赚钱能力的。像王先生这种情况可以直接评9分,如果是18岁左右的,或者是60岁以上,那只能评个1分了。
 
婚姻:在今年房贷业务收紧的背景下,不少已婚或已婚有子女的无疑是最稳定的。可以评9-10分;大龄剩男剩女或者离异这种情况评分只能在3-5分左右了。
 
户口:本地人说明生活比较稳定,社会关系稳定,可以评10分。
 
学历:学历越高,收入越稳定的概率越高,研究生及以上学历一般可以评10分,大专及本科一般在7-8分,其他学历可能只能评2-3分了。
 
2.工作信息
工作单位:好的单位,肯定是加分项,像公务员、事业单位、教师、银行从业者、大企员工都可以打个9-10分。而自由职业者、个体户之类职业一般都在0-3分左右,这些群体收入不稳定是大概率事件。
 
职位:一般来说,管理层收入还是比较高的。高级领导一般能评9-10分,普通员工只能在3分左右了。
 
3.资产情况
资产:大家请牢记“四有青年”—有车有房有保单有存款。任何一个四有青年都是优质青年,都是银行青睐的对象,一般可以评9-10分。
 
负债:基本看的是信用卡最近半年使用额度。信用卡的使用红线是80%,记住这个标准,大于这个评分就是0了,负债比越小评分越高。还有网贷最好不超过两个,总额度不超过6万。
 
收入:家庭年收入肯定是越高越好。一般30万以上基本可以算优质客户了在9-10分,16-20万在4-5分,而5万以下的基本就0-1分了。
 
4.个人征信
最后,征信也是是十分重要的。征信上信用卡审批和贷款审批算查询次数,查询次数越多,说明越是急需用钱。


三、如何提升信贷评分


1、个人信用记录一定要良好。若申卡人曾在央行征信中心档案中出现恶意透支、违规套现、多次逾期以及预期90日以上未还款等信用污点,即便客户资质再优秀,也难得到优质客户的殊荣。银行征信都是互通的,一家银行或者贷款逾期上征信,那么别的银行或者将要办理信用卡的银行或者贷款机构,都会事先审查你的征信报告来判断是否给你下卡/贷款。良好的征信报告是十分重要的,不逾期不花征信报告。让有信用的人过的更好。

2、良好的刷卡消费习惯。如果已持有该行信用卡,想要晋升银行优质客户,养成多用信用卡、刷卡消费的习惯是必不可少的。一般来说,信用卡年消费4万元以上才有可能被认定为优质客户,信用卡刷卡消费额连36个月超过额度的三分之一才有可能提额成功,因此建议卡友们尽可能多刷卡消费。

3、有钱存款没钱加流水。存款理财可增加在银行的评分,但是并不是人人都有上百万,增加该行储蓄卡流水,也是极有用的(与银行关系密切)平时能过的流水从银行卡中走一遍,过夜或者留几天的资金流水更有用些。



 

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