什么是贷后管理?(怎样避免贷后管理不当影响征信)

发布时间:2022-03-25 23:00 246

企业贷款贷后管理征信

导读:企业从银行获贷后,一切都结束了吗?其实并不是。

之所以这么说,关键在于银行贯穿于贷前、贷中、贷后那严格的风控措施。所以企业在贷款尚未偿清之前,经营管理方面稍有个风吹草动,都会引起银行注意。

那么,获贷后,企业需要在哪些方面多加留心呢?以下内容一起来看一下。


 

一、什么是贷后管理

 

贷后管理,银行信贷管理用语,是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。长期以来,贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节,由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法,贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中,已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范,充分说明加强贷后管理的重要性。

 

 

二、如何贷后管理

 

贷后管理要求:

1.确保企业将资金派发到安全地带,是银行贷后管理的第一环。一般来说,贷款发放后的一个月,银行首当其冲会要求企业按照合同约定,提供发票、小票、购买合同等“专款专用”的贷款用途证明。

 

2.贷款发放的一个月后,银行会时不时地监测企业的生产经营和财务状况,防止企业经营不利,造成债务违约,使银行对本息收回的愿景变成了“泡影”。

所以说,如果企业资不抵债快要倒闭了,银行为防患于未然,会马上采取措施。

 

3.如果合伙的股东撤资转为某人单干了,高层决策者发生了重大人事变动,也会引起银行的防范之心。

 

4.申请抵押贷款,但贷款期间,抵押物保管不当,或抵押权受到侵害,无疑是犯了银行的忌讳,这往往会成为原本一出喜剧沦为悲剧的导火索,引发银行“大怒”。

 

5.密切联系企业,关注项目进展。主要内容是监测项目资金是否到位,项目进展是否顺利,项目是否按期竣工投产,项目是否如期竣工达产等等。

 

三、贷后管理操作流程  

 

1、贷款前提条件落实环节口授信审批时提出的前提条件不落实,是很多贷款形成风险的重要原因。因此,银行放款前必须逐条严格落实授信审批方案中提出的贷款前提条件和管理要求。

 

2、合同要素审核环节。借款人出现风险或违约时,银行维护自身权益的主要工具是合同条款,可见合同条款的重要性,必须确保借款合同、抵押合同和保证合同等相关合同或协议无法律瑕疵,同时授信审批时提出的个性化的风险控制措施、财务限制条款和保护性条款,必须在相关合同协议中得到体现。

 

3、资金支付环节。该环节是信贷资金流出银行的最后一道关口,因此要严格审核资金用途与合同约定用途一致,确保支付方式符合监管规定,且贷款资金流向合同约定的账户和借款人交易对手。

 

4、押品管理环节。确保在贷前或约定时点前办妥相关抵押登记手续或质物转移手续,并做好押品实物、价值和权属等方面的动态管理,确保押品价值在贷款期间任一时点均可覆盖债权金额。

 

5、贷款偿还环节。银行贷后监测检查的全部目的是判断借款人能否按期还款,并提前采取应对措施。贷款到期前,银行应按约定提前通知客户准备资金还款。一旦到期时借款人违约,应立即启动风险处置预案。

 

6、档案管理环节。信贷档案看似无用,但用时大用口要按权证类、要件类、管理类、保全类和综合类等做好分类管理,健全档案的收集、整理、保管、移交、查阅、借用和归还制度,确保用时可查可用。

 

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