贷款被拒有哪些原因?(个人征信对贷款都有哪些影响?)

发布时间:2022-01-21 16:00 33

贷款被拒个人征信
有车有房有公司且资质良好,为什么在申请贷款时还是会被拒绝?
贷款机构给的说法通常都是综合评分不足,但综合评分受哪些因素影响,很多人都不得而知。
 

一、贷款被拒的原因

1、个人负债太高
如果借款人在申请房贷前向银行申请了其他贷款,而且还处于还款期中,那么在负债较高的情况下,也容易被银行拒贷。因为负债过高,银行会认为你的还款能力较弱,为了保障贷款的顺利回收,拒贷也在情理之中。
 
2、贷款材料不齐
资料不齐只有两个原因,不能或者不愿。不能,如民间借贷、主体无真实经营、关联人不知情等。不愿,如缺乏购买凭据、信用卡刷卡凭据、嫌麻烦等。然而贷款资料和资质的反馈是成正比的,这是影响整个贷款流程最费时的环节,它决定着客户经理是否做这笔贷款,因此她理财建议要申请贷款的财蜜尽量提供全面的贷款资料,不然因资料不齐而被拒是非常可惜的。
 
3、年龄不达标
各银行在接受借款人的房贷申请时有着较严格的审核条件,除了限制未成年人的贷款资格外,岁数较大的超龄人群也是不能够贷款的。
 
4、个人信用资质较差者
在符合贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”最多情况的就是个人信用资质较差者。在央行的个人征信数据库日趋完善之后,全国范围内任何一家银行都能随时查阅到借款人的个人资料,名下是否有房贷、车贷、消费贷款、还款记录等,甚至连借款人工作单位、联系方式、身份证件等也都是一览无疑。银行根据征信数据库里的借款人信息,来判定其是否符合申请贷款的资格。
 
银行人士提醒,在其实际成交的个案中,有的借款人不注意平时个人信用记录,比如信用卡逾期高达100多次,名下有多套房贷、车贷的贷款尚未还清,这样的借款人在申请贷款时银行肯定是要说“不”的。
 
 

二、个人征信对贷款有什么影响?

 
我们每个人的信用行为都记录在征信系统里,这些行为会对未来的经济行为产生影响,而且是负面的影响,比如:贷款。
 
当我们去金融机构办理业务时,如果被查出在短期内出现了多次征信查询记录,工作人员会认为我们向很多机构申请了信用卡或是办理了贷款业务,暂时不具备还款能力,所以会拒绝贷款的请求。
 

三、什么情况下需要查询征信?

1、个人查询
央行针对个人的征信,每年会提供2次免费查询的机会,个人为了解自己的征信是否被冒用、有无不良记录等,可自行查询,这种情况对日后的贷款申请影响不大,但也不可经常查询。
 
2、放贷机构查询
当去银行机构进行贷款业务办理时,为了解征信情况,他们会对我们的负债情况、还款记录等信息进行查询。放贷机构查询征信会影响客户贷款和信用卡的申请。
 
3、申请信用卡时查询
每申请一次信用卡,我们的征信都会被查询一次,因此,生活中要减少信用卡申请的频率。
 
4、贷后管理查询
当我们成功申请贷款后,贷款机构为了收回本息,会对借款人进行贷后管理,这时候也需要查询征信。
不管是个人还是授权机构进行查询,征信查询次数多就表明客户潜在负债压力大,贷款风险高。因此,为了提高贷款成功率,不要轻易查询贷款额度,同时要尽量减少信用卡或是网络小额贷款的申请。
正常情况下,每半年查询一次自己的征信记录是好的。一年查询6次以下都不会产生太大的影响。
 

四、上征信系统的产品有哪些?

蚂蚁借呗、微粒贷、拉卡拉、百度钱包、平安i贷、马上金融旗下产品、平安普惠、中银消费旗下产品等,对于这些我们比较熟悉而且上征信的网贷产品,在申请时要谨慎,不可频繁进行操作。
在加快信用体系建设的背景下,近日,央行推动小贷公司、网贷机构接入征信系统,实现互联网+金融和互联网+电商等领域的信用信息覆盖。
此举意味着加速网贷平台进入征信体系已是大势所趋,往后不需要上征信的网贷将会越来越少。
 

五、征信出现问题时怎么办?

当出现征信查询频繁影响贷款的情况时,我们需要做的是在接下来的3-6个月的时间里,不再申请信用卡或是贷款,也不要出现逾期,剩下的就交给时间。
征信查询记录一般会保存两年,然后自动消除。如果是不良信用记录,在借款人还清贷款的5年之后会自动消除。
 
Tip:想要避免不必要的麻烦,就得好好管理自己的征信,切莫让征信问题成为日后贷款的绊脚石。
 

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