贷款利息怎么计算?(贷款利息和哪些因素有关?)

发布时间:2022-09-05 13:45 53

贷款利息贷款金额
说到贷款,每个人应该都会关心自己的贷款利息,但是很多人对利息这个概念并不是很熟悉,我们经常听到很多朋友抱怨,为什么同样是申请贷款,自己的利息和别人差距那么大呢?
虽然,网上有各种各样的贷款利息计算器,但是算出来的结果却并不一致,贷款利息计算成为了一道难题,那么,贷款利息计算公式是如何计算的呢?
 

一、贷款利息

一般按月复利计算,复利是指在每经过一个计息期后,都要将所剩利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。
分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不一样,使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。
 

二、贷款利息计算公式

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;
 
那么,到底贷款利息如何计算呢?下面我们可以根据一个实际的例子加以说明:
举例:借款人A到银行贷款10万元,贷款期限是3年,按照2013年最新的贷款利率执行,每月的贷款利率是0.5125%(目前3年期的贷款年利率是6.15%)。
 
第一个月贷款利息=100000x0.5125%=512.5;
第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5;
第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5);
第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}x0.5125%……
 
以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。
 
到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢?东方融资网整理出了如下原因:
 

三、贷款利息影响因素 

NO.1贷款性质
贷款分为好几种,大家经常接触到的主要就是抵押贷款、信用贷款。除此之外,还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。不同的贷款性质,利息是不一样的。东方融资网分析发现,有抵押性质的贷款利息一般会比没有抵押性质的贷款利息要低。
 
因为抵押性质的贷款风险比较低,即使还不上钱,贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。无抵押贷款,又称信用贷款。不需要任何抵押物,需要身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款。
 
NO.2贷款机构
做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司,银行对申请人的要求高,相对利息较低;贷款公司要求稍低,相对利息较高。
 
所以大家如果去贷款公司申请贷款,利息比银行要高是很正常的,因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。
 
NO.3申请人职业
东方融资网发现,贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出,比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品,利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款,而普通工薪族可能只能申请到月利率1%-2%的无抵押贷款,这个差别还是蛮大的。
 
NO.4个人信用
个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等基本层面,信用逾期次数太多会影响到利息的高低,如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果申请人负债太高,比如信用卡、贷款有高额负债等,贷款机构为了平衡风险,也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。
 
NO.5申请人还款能力
具体来说,一种是看申请人的基本收入情况,一般主要以银行流水为依据,有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断;另一种就是申请人的财力证明,比如名下是否有房产或者汽车等等。如果能提供较多的资产证明,比如房产、汽车、保单、存款、土地等,是可以影响到贷款的利息的。
 
NO.6申请贷款金额和期限
如果贷款金额较高,并且贷款期限较长,那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险,可能会适当的调高利率;还有一种是短期贷款,期限一般在1-6个月之间,这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。
 
东方融资网提醒,影响贷款利息的因素有很多,当你发现自己的贷款利息高出别人很多时,不妨从上面几种因素中找找原因吧。
 

最新相关资讯

  • 东方融资网

    民间借贷利息的合法范围有哪些?

“热门推荐”

  • 贷款利息

专业顾问 快速咨询

请选择所在城市
上班族 身份
需求金额
10
万元

请您仔细阅读并同意《东方融资网服务协议》,授权本网站通过电话、短信进行通知,可拨打官方客服400电话取消此授权

贷款计算器

  • 商业贷款

  • 提前还贷

  • 房贷担保费

  • 个人贷款